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交通银行重庆市分行:践行大行社会责任 助力实体经济发展

来源:人民网 编辑:admin 人气: 发布时间:2019-06-26
摘要:近年来,受国内经济转型等多重因素叠加影响,我国部分民营企业发展出现困难,市场目光再度聚焦在民营企业融资难融资贵瓶颈问题上,聚焦在银行业如何贯彻国家普惠金融政策支持民营企业高质量发展上。 作为重庆金融行业的主力军,交通银行重庆市分行积极担当国

 近年来,受国内经济转型等多重因素叠加影响,我国部分民营企业发展出现困难,市场目光再度聚焦在民营企业融资难融资贵瓶颈问题上,聚焦在银行业如何贯彻国家普惠金融政策支持民营企业高质量发展上。

  作为重庆金融行业的“主力军”,交通银行重庆市分行积极担当国有大行责任,践行交通银行“一个交行,一个客户”的经营理念,着力化解民营企业的融资难点和痛点,为助力我市民营经济高质量发展贡献交行智慧和交行方案。

  自2018年以来,交行重庆分行先后制定了《关于进一步加强民营企业金融服务的实施意见》,出台了“支持民营企业10条措施”等政策“干货”,在解决民营企业融资难、金融创新、普惠金融考核方面“三管齐下”,将源源不断的金融“活水”引向小微企业、民营企业。


交通银行重庆市分行召开“促进民营经济论坛大会”。

  问需求 送服务

  --开展专题走访,找准难点痛点,搭建银企沟通桥梁

  去年12月中旬,交行重庆市分行党委委员、纪委书记、副行长刘红前行位于涪陵区的重庆市农业产品加工示范及农业综合开发重点龙头企业走访调研,向该企业负责人了解交行“三农”贷款政策落实和金融服务等情况。

  该公司是一家集牲畜养殖、肉类加工和销售为一体的企业,于2016年在交行重庆涪陵支行取得首笔500万元中期流贷,并于2018年12月进行续授信。该企业利用交行贷款,与15户建档贫困户签订养殖保底收购协议,并已帮助10户贫困户摆脱贫困。

  在听取该企业负责人的意见建议后,刘红表示,交行重庆市分行将继续下沉服务重心,积极创新金融产品,全力支持民营经济发展,开展好金融精准扶贫工作,“因为这既是交行光荣的政治任务,也是交行义不容辞的社会责任。”

  自2018年11月全国和全市民营企业座谈会召开以来以来,交行重庆市分行按照重庆市委市政府的统一部署和市地方金融监督管理局的相关要求,集中开展了规模以上民营工业企业专题走访活动,在分行层面上,就已先后走访了39家规模以上民营工业企业。

  为了确保专题走访活动走深走实见成效,该行制定了《交通银行重庆市分行走访服务民营工业企业实施方案》,建立了走访台账和走访时间表,为受访企业宣讲助力民营企业发展的各项政策和措施,了解受访企业的各种困难和金融服务需求,真心实意地为民营和小微企业纾困解难。

  走访期间,该行严格执行中央八项规定精神和市委实施意见,不讲排场、轻车简从,不搞迎来送往、层层陪同,不走马观花、应付了事,不隔靴搔痒、大而化之,不要求企业法人陪同接待,不干预企业正常经营,不增加企业负担。

  “集中开展规模以上民营工业企业专题走访活动,解决了银企双方信息不对称难题,搭建起了信息沟通的桥梁。”刘红表示,此举既让银行及时了解了民营企业生产经营、财务状况、融资需求等状况及诉求,又找到了银行自身的短板,有利于银行制定针对性政策,帮助企业化解流动性困难。

  深入了解不同行业、不同规模民营企业生产经营及需求特点基础上,交行重庆市分行通过产品和服务创新,积极为民营企业提供多样化、全方位的综合金融服务,助力民营企业拓宽融资渠道、实现降本增效。

  针对结算服务,该行给予企业一定的费用减免优惠,同时优化结汇流程,进一步增强客户的优质服务体验感;针对部分企业融资成本偏高的情况,该行制订授信调整方案;针对理财收益,该行将在权限范围内,给予客户保证金存款利率最大上浮幅度;针对部分企业应收账款账期较长且无抵押物的情况,该行向客户推荐商票保贴、国内证福费廷产品。


交通银行重庆市分行行长杨宁带队赴重庆江津某花椒生产企业实地调研。

  有温度 有速度

  --做强普惠金融,建立长效机制,化解民企融资难题

  融资难一直是阻碍民营企业发展壮大的“拦路虎”,主要症结在于民营企业缺少抵押物,进而造成民营企业“等米下锅”现象突出。与大企业相比,小微企业还具有客户分散、审批工作量大、单体风险较高的特点。那么,交行重庆市分行如何探索破解小微企业融资难、融资贵的难题呢?

  为了化解这一问题,交行重庆市分行以做强普惠金融为抓手,秉承“互联网+”思维,将互联网与大数据有效结合,通过发展“线上+线下”金融服务新模式,持续构建多层次的小微产品体系,将纳税信用盘活成融资信用,减少中小微企业因信息不对称、缺少抵质押担保而面临的困难。

  江津区是我国著名的“花椒之乡”,种植面积达到50万亩,年产量20万吨以上,年产值30亿元以上。2018年5月,该区花椒喜获丰收。然而,当地一家从事花椒生产和加工的重庆市级农业龙头企业却犯了愁--

  “5-8月,是花椒采摘时间,也是收购和囤积花椒的最佳时间。我们公司急需500万元资金收购花椒,想找银行贷款但又拿不出抵押物。”面对资金短缺却无法化解,该公司老总心急如焚。

  获悉企业的这一情况后,交行重庆江津支行迅速走访企业,了解其需求和经营状况,并向交行重庆市分行报告。分行党委书记、行长杨宁高度重视,随即带领该行普惠金融部、授信管理部、江津支行负责人以及担保公司负责人前往实地调查,同步完成银行和担保公司对企业的平行调查。

  在客户授信资料准备齐全的情况下,交行重庆江津支行仅用3天时间就完成500万元贷款审批,两天便落实提款,及时解决了客户采购花椒的资金需求。“交行急客户之所急,不到一周时间就为我们办好了贷款,效率实在是太高了!”该企业负责人连声称赞。

  “银行与企业的关系好似鱼和水,相互成就,密不可分。对于民营企业的困难和需求,我们不仅要有态度,还要有温度、有速度。”杨宁说,交行重庆市分行通过优化业务流程,提高对民营企业服务响应速度及效率,提升民营企业客户金融服务便利度和满意度;通过探索和建立服务民营企业发展长效机制,将支持民营经济发展同经营单位业绩考核挂钩,引导经营单位将信贷资源向优质民营企业倾斜,把服务和支持民营企业发展落到实处。

  “长期以来,交行重庆市分行始终以服务实体经济为己任,主动构建银企命运共同体,用心、用情、用智支持民营经济发展。”杨宁表示,发展普惠金融业务,服务民营经济,不是愿不愿意做的问题,而是如何做好、做优的问题,是如何更好地履行社会责任、政治责任的问题。

  近年来,为加强普惠金融渠道建设,该行整合网点渠道资源,发挥网点柜面优势,广泛拓展普惠客户,借助网上银行、手机银行、自助银行等渠道,探索搭建立体服务网络。为加快辖行转型发展,总分协同搭建全行小微渠道网,加大力度整合网点人力资源,以动员基层走出去的方式,主动上门服务客户。

  同时,该行还积极探索特色普惠业务发展道路,运用POS贷、快捷抵押贷、线上优贷通、线上税融通等产品,同时配置还款方式、贷款期限多样化的组合,满足小微企业客户短、频、快的实际资金需求,形成了“专业支行+专营团队+特色产品”的服务架构。

  2018年,交行重庆市分行银保监普惠“两增”口径小微企业贷款比年初增长35.61%,小微客户数比年初增长21.65%,全面达成监管要求,被重庆银保监局评为2018年度小微企业金融服务先进银行。

  “企业兴,金融才兴。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。下一步,交行重庆市分行将以提升辖行普惠金融服务能力为契机,把人财物等各种经营资源更多投向辖行、投向基层网点,让更多民营企业享受普惠金融服务。”杨宁表示。

  开新渠 引活水

  --创新金融产品,优化金融服务,精准对接民企需求

  重庆是著名的“火锅之都”。针对火锅企业小、散、弱等特点,交行重庆分行创新性地推出了重庆银行业内首个“火锅金融”品牌。该行依托自身资金、产品、服务优势,为火锅行业产业链上下游企业提供全方位、多层次的金融服务,助力重庆火锅产业及消费深度发展。这只是近年来交行重庆市分行创新金融产品,优化金融服务,精准对接民企需求的一个案例。

  2018年,交行重庆市分行出台《关于进一步加强民营企业金融服务的实施意见》,强调通过创新服务来优化营商环境。据了解,该意见涵盖建立银企交流平台,开展集中走访营销,加强分类管理,改进完善业绩考核评价机制,提升民营经济融资份额,优化融资品种、期限和模式,支持民营企业债券融资、股权融资,规范服务收费行为,加快审批效率,降低管理成本等内容。

  交行重庆市分行党委委员、副行长鲁小松说,我们一方面主张银企发挥各自优势,通过互为客户,更深一步加强业务合作,共同为经济转型、企业转型、银行转型做出努力,另一方面加快产品创新,推动产业链融资业务发展,创新民营企业债券融资支持工具,通过投贷联动、债转股等方式满足民营企业个性化金融服务需求。

  今年以来,交行重庆市分行还加快不良资产清退,为优质民营企业腾挪信贷资源。对管理粗放、技术落后、竞争力不足的,在转型升级中可能被淘汰的,以及纳入“僵尸企业”名单的企业加快减持退出。对没有竞争优势的基础化工、轻工、机械制造、煤炭开采、钢铁制造等领域实施有序退出。采取信贷资产流转、收益权转让、不良资产核销等多种手段加强表内外资产清收管理,调整优化信贷结构,盘活信贷资源,腾挪资源支持优质民营企业。

  “我们建立了民营企业客户‘白名单’制度,推行‘一企一策’,用以指导经营单位有效对接。”鲁小松表示,该行通过加强分类管理、提高差异化服务水平,积极筛选切实有效的贷款需求。对纳入“白名单”的优质民营企业,将进一步优化授信流程,提供空间高效的绿色审批通道。

  在“白名单”制度下,该行对产品有市场、技术有竞争力、经营管理良好,能为重庆经济的结构优化、转型升级和高质量发展做出贡献的优质民营企业,加大信贷支持力度。对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱,但市场前景较好、管理比较规范,未来有一定的订单和现金回流的民营企业,该行将其视为利益共同体,携手面对困难,分析具体原因,不随意断贷、抽贷、压贷,并在合规前提下,在债委会的统一组织下,通过重组、欠息减免、担保买断等方式,支持企业渡过难关。

  此外,该行还利用互联网、大数据、云计算等信息技术手段,打造普惠金融业务统一对客平台,“线上+线下”共同服务民营企业客户;持续规范服务收费行为,落实监管部门要求的各项收费减免政策,践行国有大行的社会责任。

  据统计,截至2018年末,交行重庆市分行民营企业实质性贷款比年初增长108.57%,营销落地批量类客群项目20余个,新增小微贷款企业320余户。

  既融资 更融智

  --服务国家战略,以改革求突破,推动国际化发展

  处于“一带一路”建设和长江经济带联结点、西部大开发战略支点的重庆,正以时不我待的赶超之势,加快打造内陆开放高地。交行重庆市分行牢记使命、不忘初心,发挥大行优势、彰显大行实力,充分发挥国际化、综合化优势,从单纯提供“融资”服务转向提供“融资+融智”服务。通过加快产品创新,推动产业链融资业务发展,创新民营企业债券融资支持工具,以投贷联动、债转股等方式,满足民营企业个性化金融服务需求。

  从全行集中管理、分级经营到“行中行”“全行办外汇业务”模式,交行重庆市分行凭借重庆建设内陆开放高地的优势,以及中新(重庆)战略性互联互通示范项目、渝新欧国际铁路联运大通道、中国(重庆)自由贸易试验区建设等有利政策,大力拓展国际贸易融资、国内贸易融资,加强与海外机构的联动合作,为渝企提供低成本融资,支持重庆企业海外投资,逐渐探索出了一条“国际化道路”。

  2017年,重庆设立自贸区,交行重庆市分行成为重庆首家审批通过的自由贸易试验区分行级金融机构。该行抓住中新(重庆)项目落地、自贸区设立的机遇,加强与交行上海总行国际部、离岸中心、海外分行联动,助推国际业务快速发展,有利支持了重庆笔电、汽车、电力、粮油、医药等行业客户融入全球经济贸易和投资活动。

  近两年来,该行已为自贸区内企业累计提供本外币、表内外融资64亿美元,办理自贸区跨境外币支付结算93.27亿美元,跨境人民币结算8.9亿元,资本项下融资4.36亿美元,有力促进自贸区内实体经济的发展。

  交通银行离岸金融业务中心(重庆)成立后,累计为自贸区内企业办理跨境外币支付17.07亿美元,发放贸易融资2.31亿美元,满足企业发展过程中不同阶段的金融需求。凭借重庆首家获批,交行重庆市分行成功办理首笔自贸区内民营企业全口径跨境外币融资业务,被重庆市金融学会及主流媒体评为“1997-2017年重庆20年金融影响力事件”。

  在企业便利化方面,该行简化境内外币支付审批流程,开展涉外汇款单证便利化服务,实现单据上传、审核、购汇、跨境汇款的全流程线上办理,将业务办理时间缩短至1-2个小时,极大地提高了效率。2018年,交行重庆市分行在重庆市外管局外管政策执行情况考核中被评为A级。

  2018年,交行重庆市分行以国际化专项行动为依托,市场占比不断提升,跨境人民币业务量比上年增长49.3%,境内外联动融资量同比增幅22%,全年带动对公外币存款日均余额43.92亿美元,在交行系统内排名第2位。

  交通银行重庆市分行党委书记、行长杨宁表示,作为百年交行在渝机构,分行将借力总行海外业务平台,依托22家海外分行及离岸平台,为我市“一带一路”企业提供高效的国际结算服务;充分运用融资产品、金融衍生产品、货币互换等金融创新业务,服务重庆优势产业,不断助推人民币国际化;紧随“一带一路”建设,实施客户跟随策略,提供全球金融服务,全力支持我市优质企业“走出去”。

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